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        粵港澳大灣區金融核心圈呼之欲出

        胡群2020-05-19 20:29

        經濟觀察網 胡群/文 從經濟一體化不斷深入,到政府頂層設計,以及金融監管機構切實的政策實施,粵港澳大灣區金融核心圈呼之欲出。

        5月14日,中國人民銀行等四部委為進一步推進金融開放創新,深化內地與港澳金融合作,加大金融支持粵港澳大灣區建設力度,提升粵港澳大灣區在國家經濟發展和對外開放中的支持引領作用,發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》(以下簡稱《意見》)。

        “《意見》的發布,將推動大灣區在金融領域實現進一步開放,助推大灣區成長為國際一流灣區和世界級城市群,成為中國最具開放活力的地區之一。”京東集團副總裁,京東數科首席經濟學家、研究院院長沈建光稱,《意見》推出的系列政策措施,立足大灣區發展,打響了落地實施的信號槍,有利于充分發揮香港、澳門作為自由開放經濟體和廣東作為改革開放排頭兵的優勢,對三地金融開放發展構成重大利好。

        大灣區逆襲

        粵港澳大灣區是中國對外開放的新前沿。當前全球經濟深陷泥足,大灣區腹地廣闊,產業鏈條完善,擁有吞吐量位居世界前列的幾大港口,且珠三角與港澳互補性強,具備打造國際一流灣區與世界級城市群的潛力和基礎。作為中國經濟最活躍的地區之一,粵港澳大灣區以不到全國0.6%的面積和5.1%的人口,創造了全國近12%的GDP,人均GDP是全國的近2.5倍,500強企業數量占全國15.5%。

        2019年2月份印發的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確指出,粵港澳大灣區要建設國際金融樞紐、大力發展特色金融產業,以及有序推進金融市場互聯互通。對標世界三大灣區(紐約灣區、舊金山灣區、東京灣區),粵港澳大灣區擁有5.59萬平方公里面積和7116萬人口,面積最大,人口最多。

        21世紀經濟研究院與阿里研究院共同發布2020粵港澳數字大灣區融合創新發展報告指出,發達的金融業是各大灣區的共同特征,如紐約灣區被稱為金融灣區,美國7大銀行中的6家,世界金融、證券、期貨及保險和外貿機構等近3000家機構總部集聚于此;舊金山灣區“金融+科技”特色明顯,在其產業結構中,金融保險、房地產、貿易和信息產業規模總和占比超過1/3,且增速較快;東京灣區服務業發達、工業基礎雄厚,金融業與灣區產業也始終存在密切的依存關系,在東京灣區的產業結構中,服務業占20.6%,制造業和建筑業占16.0%,金融保險業占6.9%,并聚集了三菱日聯銀行、三井住友銀行和瑞穗銀行三大金融集團,以“日本制造”聞名的日資世界500 強和本地龍頭制造業公司總部均聚集在此。

        與三大灣區相比,粵港澳大灣區的金融業發展較為綜合,顯示出“金融+科技+產業”的特色。香港是國際金融中心,對灣區發展發揮重要的支撐作用;中國12家大型股份制銀行中,招商銀行、平安銀行及廣發銀行均將總部設在大灣區內,尤為值得關注的是,2019年中國平安的金融科技申請量位居全球第一位;另外,華為、騰訊等科技型企業近年發展迅速;從四大灣區的證券交易所總市值來看,粵港澳大灣區以6.22萬億美元市值超過東京灣區的5.30萬億美元排在第二名,紐約灣區以30.44萬億美元的市值位列第一(舊金山灣區無證券交易所)。

        金融科技

        受益于中國金融科技領域創新發展,粵港澳大灣區正積極搶抓新一輪技術革命和產業變革機遇,以創新驅動引領中國經濟轉入高質量發展,在全球數字經濟中擔當重要角色。國家高端智庫中國(深圳)綜合開發研究院與英國智庫Z/Yen集團共同編制的第27期“全球金融中心指數”(GFCI27)報告顯示,香港與北上廣深四大超一線城市再度全部躋身綜合競爭力排名前20的金融中心榜單。其中,深圳排名第11,廣州為第19。

        上述報告認為,粵港澳大灣區應打造世界級金融科技平臺,提升跨境金融服務水平。相比其余三大灣區,粵港澳獨特優勢在于金融、科技和產業互補性更強。大灣區金融融合科技將成為突破口,大力促進和發展區塊鏈、云計算、大數據、人工智能技術,提升技術在反洗錢、普惠金融、風險控制、語音識別、供應鏈金融等領域運用,并推動三地跨境支付便利化的實現。這有利于提升深港澳三地在金融科技領域的前沿技術開發和場景運用能力,著力打造國際一流的金融科技中心。

        作為總部地處粵港澳核心區域的金融機構,招行、平安銀行、廣發銀行等金融機構不斷金融科技方面創新,運用區塊鏈、人工智能、大數據等金融科技,助力高新產業發展。

        2019 年,平安銀行全力支持粵港澳大灣區建設,統籌打造“灣區貿易金融區塊鏈平臺”、成立香港分行、推動跨境金融產品創新,為粵港澳大灣區的后續發展提供平安力量。其中,“灣區貿易金融區塊鏈平臺”旨在打造一個“一級與二級市場兼備、境內外打通、商業與監管兼顧、線上與線下相銜接”的全功能區塊鏈貿易金融商業服務平臺。該平臺“立足灣區,輻射全球”,致力于構建與國際接軌的開放式貿易生態,打造世界級的貿易融資服務平臺。

        2019 年平安銀行 IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%,其中用于創新性研究與應用的科技投入10.91億元;科技人員(含外包)超過7500人,較上年末增長超過34%。

        “我們旗幟鮮明地提出打造金融科技銀行,把探索數字 化經營模式作為轉型下半場的主攻方向。”招商銀行行長田惠宇在年報中稱。

        2019年,招行信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,占營業收入的3.72%,全行累計申報金融科技創新項目2,260個,累計立項1,611個,其中957個項目已投產上線,覆蓋零售、批發、風險、科技及組織文化轉型的各個領域,為經營模式探索提供堅實支撐。同時,在2019年,招行成為第一家將金融科技投入比例寫入公司章程的商業銀行。

        2019年10月份,廣發銀行制定《大灣區綜合金融服務三年行動方案(2020-2022年)》,廣發銀行表示,服務大灣區建設是推動廣發銀行高質量發展的重大機遇。廣發銀行在大灣區具有總部優勢、機構網絡優勢、業務先發優勢,再依托中國人壽的政治優勢、客戶優勢、綜合金融優勢,可以更全面、深入地參與到大灣區建設各個領域。廣發銀行將緊緊把握住大灣區建設的重大發展機遇,加快發展步伐,以做大做優做強省內分行為抓手,帶動全行整體競爭力提升,實現自身高質量發展目標。2019年,廣發銀行用于創新性研究與應用的科技投入共計2.41億元,占全行凈利潤1.92%;金融科技人員共1,246人(正式行員編制員工)。其中總行853人,分行393人。科技人員占比為3.56%。

        4月23日,具有全球影響力的知識產權媒體IPR Daily正式發布2019年全球銀行發明專利排行榜(Top100),微眾銀行以632件專利申請量成功躍居首位。

        金融開放

        “從四部委關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見來看,與京津冀、長三角相比,粵港澳大灣區的金融核心區更多體現在金融對外開放層面上。”中國銀行法學會理事肖颯稱,這是繼人民銀行等五部門聯合發布的《關于進一步加快推進上海國際金融中心建設和金融支持長三角一體化發展的意見》又一重要文件,這將進一步提升海外金融機構的中國機遇。

        《意見》指出,擴大銀行業、證券業、保險業開放,并推進粵港澳資金融通渠道多元化,促進金融市場和金融基礎設施互聯互通,進一步提升粵港澳大灣區金融服務創新水平。

        “發展粵港澳大灣區,推進互聯互通,無論是加快基礎設施建設、發展物流快遞系統、建立科技創新中心、培育創新和新興產業,還是加速推進’一帶一路’戰略,需要大量融資,離不開金融的支持,更給我們這樣扎根大灣區的金融機構帶來了難得的發展機遇。”渣打銀行表示,作為已服務服務大灣區客戶超過160年的金融機構,渣打銀行在香港證券交易所上市,為香港銀行公會三家輪值主席銀行之一,更是當地歷史最悠久的發鈔銀行,堅定地看好大灣區的發展,計劃在大灣區加大投入,相關大灣區項目將于近期陸續推出。

        在廣發銀行看來,在粵港灣大灣區這片熱土,不僅有了國家的頂層設計,更是有了切實的落地推進。在區域發展的大背景下,粵港澳大灣區的基礎設施建設、產業升級融資需求,以及跨境金融產品與服務應運而生,這為大灣區商業銀行的發展提供了契機,尤其是普惠消費、信貸支付、信用體系等個人居民金融服務將迎來更多特色化創新。三地的經濟發展協同,首先要有人才的流通。人才的流通,需要金融服務的互通。港澳人士來粵投資、務工,如果無法享受境內的金融服務,人才流通可能無從談起。

        廣發銀行對支持粵港澳大灣區建設早有謀篇布局,并已深入開展行動。廣發銀行在廣州、深圳等境內九個大灣區城市設有直屬分行;澳門分行已部署完成,香港分行即將開業,全國862家網點中有超過40%布局在大灣區,可以發揮廣發銀行的地域優勢,更好服務大灣區用戶。為聚焦灣區居民金融消費需求,廣發信用卡與銀聯共同發布了“粵港澳大灣區暢游信用卡”。與此同時,廣發信用卡于2019年7月5日正式開通了港澳人士辦卡綠色通道,簡化港澳人士辦理內地信用卡的流程。

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        金融市場研究院主任
        主要關注銀行、信托、fintech領域市場動態。
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